买保险牢记这5句话（少踩90%的坑）

本文偏小白，主要写给第一次接触保险的人。

买什么是个人自由，但这要建立在充分了解的基础上。

如果两眼一抹黑就买买买，很可能花钱买到不适合的产品，普通产品也就罢了，保险买的是一份对未来的承诺，承诺在我们遭遇困境时，保险提供经济补偿。一旦承诺落空，对家庭将是雪上加霜。

买保险，掌握以下5大基础原则，很好记的5句话，就可以规避掉90%的坑。

一、先保障，后理财

保障型保险的主要功能是保障，特点是价格便宜，花比较少的钱就能买到相对高的保障。

保障型保险主要是：意外险、医疗险、重疾险、定期寿险。这也是我以往一直在反复推荐的险种。

理财型保险是指既提供保障又兼具理财性质的保险，最大特点是“返还保费”，如果有人跟你说这保险“返钱”，那100%是理财型保险。

这里可能有人疑惑了，返钱不好吗？保障型保险出险了赔钱，不出险钱白交了，想想就很不划算？

这是很多人的想法，一直以来，理财型保险在市场上都很火爆。

但天下没有免费的午餐。

买同样的保障额度，理财型比纯保障型价格贵了1.5倍左右。

理财型保险说白了，就是花钱买了两份保险，一份提供纯保障，在患病、遭遇意外时提供经济支持，一份保险公司拿去投资，到期扣除各种成本，将本金和收益返还给你。

对于手里有闲钱、想稳健理财的人，理财型保险是个不错的选择，虽然收益率不高，胜在安全、稳定、保底，不用担心亏损。

但对家庭经济没那么宽裕的人，还是在保障型保险配置齐全的基础上，再考虑理财型险种，毕竟只有人好好的，钱财才有意义。

二、先经济支柱，后小孩和老人

这个之前不止一次强调过，一个家庭配置保险的正确顺序是：先大人，后孩子和老人。

原因很简单，家里老人、孩子出意外，治疗费不够，大人还可以挣，或找银行贷款，总之还有路可以走。一旦大人出事却掏不出钱，要年迈的老人和年幼的孩子怎么办？

保险的作用是弥补风险造成的经济损失，家里谁的损失最大，保险就先给谁。夫妻两个人都是家庭经济支柱的话，谁挣钱能力强，就给谁多买。

三、先保额，后保障期限

这点针对的是重疾险、寿险这类长期险种，特别是重疾险，保费几千到几万不等，对普通家庭，给一家几口都配置的话，经济压力会比较大。

在预算有限的情况下，优先配置足够的保额。

比如投保重疾险，一步到位保终身、保额50万，这是最理想的方案，但价格比较贵，如果选择保到70岁，价格会下降。

以和谐健康福重大疾病保险为例，30岁男性投保，保终身，保额50万，30年交费，每年需要交5620元，选保到70周岁，每年交费3430元。

这是一个“省钱”的办法。但只是暂时的，重疾的发病率随着年龄不断增长，在目前人均寿命不断升高的情况下，将来等经济宽裕了，还是补充一份终身重疾险为好。

四、先产品，后公司

买保险选大公司还是小公司，这是很多人纠结的问题。

这里要指出一个误区，很多人眼中的大小公司，往往都是通过广告和网点数量来判断的，用此标准来评定保险公司并不客观，因为，在中国市场占比小的公司≠小公司。

《保险法》68条，设立保险公司要具备下列条件：

主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。

也就是说，注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元。截至目前，国内寿险公司97家、财险公司87家，注册资本都是几十亿、上百亿，背后股东实力雄厚。

除了某安某寿，大多数相信你都没听说过，但能说它们是小公司吗？显然不是！可以说，能拿到保险牌照开业的保险公司，没有一家是小公司。

↓↓保险公司注册资本对比↓↓

在买保险时，公司并不是首先要考虑的因素，建议重点关注保障条款，保障范围尽量能覆盖当下所有风险，其次才是公司。

五、先人身，后财产

这里还是那句话，只有人好好的，其它车子房子金钱才有意义。

在配置保险时，先把人的基础保障配置齐全，再考虑购买财产保险。

END

以上就是买保险的5大基础原则，也是最基础的常识，希望每个人都能烂熟于心，投保时少踩坑~~