一文看懂为何RPA会在证券领域大流行「附PPT」

金融科技席卷证券行业，聊聊RPA在证券领域的应用

想要了解为什么RPA会在证券领域大流行，看这一篇就够了

一文看懂为何RPA会在证券领域大流行

文/王吉伟

9月份，王吉伟频道受RPA之家的邀请，在CFA深圳协会做了一个简单的线上分享，内容主要是RPA在证券领域的应用。

在这之前，王吉伟频道曾发布过一篇名为《RPA如何落地?盘点RPA在证券领域应用的十个案例》的文章，但内容以介绍案例为主，只是在文章开头简单提了提RPA之所以在证券领域流行的背景。

这个分享的内容，则从证券领域和金融科技的行业背景开始，结合了市场、政策趋势及案例等，相对详细地介绍RPA在证券领域的应用情况，算是对之前那篇文章的一个补充。这里将其发出来，以帮助更多人了解RPA。

内容分为四部分：

第一部分，为什么RPA会在证券领域流行;

第二部分，简单介绍了RPA在证券领域的应用情况；

第三部分，列举RPA在证券领域的常见应用场景；

第四部分，介绍了RPA在证券领域应用的典型案例。

第一部分：背景： 为什么RPA会在证券领域流行

2019年，金融科技已经是证券领域的主战场。因为证券领域的数字化转型市场实在是太大了，云计算、人工智能、大数据、自动化等服务商这个时候已经有了相对成熟的证券行业解决方案，必然就对这个市场发起了冲击。当然，这其中也包括RPA厂商。

RPA之所以会在证券领域流行，大概有三个原因：市场需求、政策导向、趋势使然。

一、市场需求

随着行业竞争的加剧，提升内部运营管理水平，降低人力成本，加快实现智能化运营与数字化运营，成了目前证券企业的机遇和挑战。

证券公司在经历高速的规模扩张后，原有粗放运营模式导致成本高、效率低的问题凸显，普遍存在流程自动化不足、业务监控不全面、数据统计和分析能力薄弱等痛点，且证券业的波动性特征，需要建立更精细化的管理方式。

同时，证券行业的日常业务，积累了大量基础数据。如何最大化发挥这些数据价值，对于其运营至关重要。要更好地应用数据，就需要上更先进的技术解决方案和设备。但证券企业应用业务系统连续性要求高，架构复杂，所以在自动化的建设中需要综合考虑系统现存的问题。

面对这些问题，能够实现智能化、自动化的AI技术也就成了首选。只是，AI发展到现阶段仍在弱人工智能范畴，应用于更复杂的业务场景往往需要更多的投入，并不适合多数证券企业。

在安全方面，还需要考虑业务合规性、数据错误率、数据安全性等，这要求券商必须采用更合适的数字化工具。

二、政策导向

2016 年国务院颁布的《十三五国家科技创新规划》就提出，要“促进科技金融产品和服务创新，建设国家科技产融创新中心”，后面发布了一系列金融科技相关的政策。包括今年十四五规划，也提出“要提升金融科技水平”，同时明确要完善现代金融监管体系。

政策导向方面，证监会提出鼓励证券公司加大信息技术和科技创新投入，“在确保信息系统安全可靠的基础上，加大金融科技领域研究，探索人工智能、大数据、云计算等技术应用，提高金融科技开发和应用水平”。

之后多家券商将金融科技纳入公司可持续发展战略与核心竞争力，头部券商纷纷加大金融科技领域的人才招聘与资金投入。这个时间节点跟RPA技术的引入大致相当，国内一些券商在2016年前开始探索RPA的应用。

我们再来看一组数据。从2017年开始，证券行业开始加大对技术的投资力度，投入力度呈稳步增长之势。到2019年，我国证券行业的信息技术投入达 205.01亿元，同比增长10.49%，占2018年营业收入比重为8.07%，较上年提高2.03个百分点。

券商发力金融科技，一方面要用技术来革新自身，另一方面也要用金融科技来服务下游商家，这是一笔不菲的收入。

三、趋势使然

麦肯锡发布的《Fintech 2030：全球金融科技生态扫描》报告认为，七大技术将持续影响金融行业的未来，分别是AI、超自动化、区块链、云计算、物联网、开源软件和无代码开发平台。

七项技术之中，AI、超自动化、低/无代码开发平台三项技术都指向了RPA。

RPA+AI是当代RPA的主要产品形态，为RPA的快速落地提供了必要条件；以RPA为主要工具的超自动化会加速各组织的自动化进程，并且让“自动化优先”成为新的企业管理思维；低代码技术让RPA开发更加简单，同时只有一线业务人员成为开发大军，才能加速机器人“人人可用”时代的到来。

现在在证券行业，“用金融科技来重塑券业”已经成为广大券商的战略指导。同时，证券行业进入科技转型的第三阶段：只有证券服务与人工智能、大数据、区块链、云计算等技术结合，才能推动证券行业真正进入数字化转型， “金融科技+智慧券商” 将会重构证券行业的金融服务生态。

因为以上三大原因，再加上多重因素影响，证券行业急需一场金融科技风暴，从而实现真正的数字化转型，达到增效降本之目的。作为人工智能的落地载体，融合AI技术并能够连接多方系统的RPA，也就成了证券厂商的更好选择。

RPA具备非侵入、易部署、成本低、见效快等诸多优点，无需改变现有系统即可在用户界面实现操作，能够打通独立的系统并集成起来，实现信息共享，帮助企业规避数据安全合规风险。

种种优点，就使证券行业非常容易接纳RPA。

第二部分：RPA在证券领域的应用情况

券商应用RPA的三种类型：券商的RPA的应用，可以分为自建型、合作型和应用型。

自建型：技术实力强的券商，自己研发RPA平台，自身应用并输出解决方案。

合作型：与某些RPA厂商进行技术合作，打造RPA自身RPA平台，为集团与客户输出解决方案。

应用型：直接采购RPA厂商的解决方案，不需要投入太多研发资源。

证券领域RPA的应用情况上，也可以从三个方面来体现。

首先，证券公司都基于技术缔造核心竞争力。证券行业是与技术连接紧密的行业，有些券商的核心竞争力就是技术优化，对金融科技有着迫切的需求。所以，这类券商会在第一时间引入最先进、好用的技术，RPA首当其冲。

其次，券商已开始将RPA应用写入财报。我们也看到一些券商的财报中，将引入RPA技术作为数字化转型解决方案加以重点说明，这表明RPA已经成为广大券商的技术重点。

第三，目前很多券商都有多个业务场景应用了RPA。比如招商证券，公开数据显示已经有300多个场景全面应用RPA，RPA每天的工作量达到32000分钟，作业效能50%的提升。

还有广发证券，RPA已经应用在10多个业务部门和子公司，实现了超过40项业务场景和100多个子业务流程实现自动化，RPA每天可代替人工处理业务时间超过10000分钟，效率提升10倍以上。

第三部分：RPA在证券领域的十大常见应用场景

RPA在证券领域的常用业务场景，包括业务清算、自动开闭市、定期巡检、开市期间监控、资管系统操作、托管系统操作、柜台交易系统操作、零售系统操作、财务系统操作、报表报送等。

看几个例子。

案例1：

业务场景：某券商债券承销业务作为公司主营业务

该业务场景涉及大量对监管机构报送和对外公告文件，其中债券募集说明书，每份文档长度都多达数百页且审核规则复杂。传统人工审核费时费力容易出错。通过达观证券文书质控平台，在大幅降低人工成本的同时，避免因为相关错误带来处罚并且提升业务效率。

该券商应用达观证券机器人，从债券募集书、非标意见说明、法律意见书、发行人本次债券发行的申请报告、主承销商关于本期债券偿债能力的专项意见等多方面进行全方位、地毯式纠察。

成效方面，过去10万字的单篇募集书，需要人工阅读3小时。现在通过AI审核只需3分钟，人工复核1小时即可完成。

案例2：

业务场景：清算数据处理

这是一家券商的清算数据处理的业务场景。

实施RPA之前：资产托管部每日完成清算工作后，需要手工导出相关数据，再通过相关程序进行发送。整个流程操作高度重复，且部分数据发送实效性要求较高，会出现因为个人问题导致数据发送不及时。

实施RPA之后：RPA机器人检测是否完成清算，完成后自动导出数据到相应文件夹，对部分数据完成压缩，并且自动运算程序，对部分数据完成拆分后发送邮件。

项目成果：RPA代替人工完成清算状态监测，数据导出，数据拆分后自动发送的工作，效率预计提升80%，有效降低人工操作风险。

案例3：

业务场景：特定客户指定交易

该场景为主动服务前台业务，对T日新开上海证券账户且未明确办理指定交易的客户，在T+1日9:00 AM前为其执行一系列指定交易申报操作，可有效避免被其他券商抢先指定而引起新客户流失。

实施RPA前：每日需要3名员工轮流排班，人工操作耗时近1小时。

实施RPA后：由1个RPA机器人自动执行后，执行过程缩短为仅15分钟，效率提升约75%，两个月以来累计为公司成功抢指定的客户达数千名。

当然，应用场景是用户业务需求与厂商技术开发合力造就的。随着RPA产品的不断完善与证券厂商更加个性化的需求，更多的业务场景也正在被探索与开发。

第四部分：RPA在证券领域典型应用场景

下面，我们看一个RPA实施的具体的案例。这是金智维RPA服务某家券商的案例，大家知道金智维在金融领域做的比较好，所以在做证券案例时我在他们那里做了一些调研。

一、案例背景：实施 RPA 前面临的问题

该案例的券商是一家中国境内领先的综合性证券公司， 拥有一体化的业务平台、 庞大的营销网络以及雄厚的客户基础， 在境内拥有344 家证券及期货营业部，正式员工过万人，在境内外拥有近 1700万名客户， 经纪、 投行和资产管理等传统业务位居行业前茅， 融资融券、 股指期货和 PE 投资等创新业务领先行业。

该券商行业优势以及良好的口碑，吸引了大量的客户和资金的引入。随着业务体量的日益增大，但该券商在日常业务中积累了大量的数据，面临着巨大的运营压力， 需要投入大量的运营成本， 耗费大量的时间进行重复操作，严重影响业务效率。

下面是几个典型的业务场景痛点。

场景一：外包估值业务流程

业务描述：某券商每日需要 8 位专职人员每日上班前需要进行日终清算、 批量做帐、 生成估值表、 信息上报等操作。

业务痛点：每日重复机械的处理业务， 由人工操作效率差、 对误操作不易察觉也容易造成不可逆的错误。

场景二：股东账户线上开户状态查询回写

业务描述：某券商在原来线下柜台执行的股东账户开户业务， 在信息化改造的过程中逐步转变为线上模式， 同时开户状态的更新需要从内部系统中反馈给客户。

业务痛点：需要涉及多个独立不相同的系统数据录入， 且开户时间不定期， 人工录入效率偏低， 同时也无法立即反馈结果给客户。

场景三：银行间数据导入业务系统

业务描述：为了提高客户账户交易情况，以及了解资金流转情况，需要从上清所、 中债登等交易系统中查询指定账户流水等信息。

业务痛点：涉及频繁单一的查询操作， 且查询功能点较多， 汇总相关数据， 人工处理效率低。导入若不及时，将导致资金情况无法及时监控。

证券公司对运营要求极高，不但要做到快、准、稳，还需要确保全程操作无差错，才能保持证券业务系统的连续性。同时，每日数据报送， 必须确保金额准确、 监管数据的报送无差漏。

如何更好的解决这些问题呢?该券商经过了解与调研，RPA能够有效简化和优化复杂的业务流程，无需任何集成与二次开发，并可以节省大量IT资源和部署时间，可在几周内实现切实的投资回报率。多次选型之后，该券商选择了金智维RPA。

二、项目实施：关键步骤和实施周期

1、实施关键步骤分三步：

第一步： 前期业务流程的梳理， 通过梳理人工操作业务流程的步骤和业务逻辑， 画出流程图， 并设定好运行时间与反馈机制，减少人工干预；

第二步：跨系统数据整合，在证券交易过程中， 一笔交易往往需要牵涉到多个系统，需要在不同的系统来回切换和重复录入，在 RPA 部署过程中， 需要对每个系统的操作流程进行分析和针对性优化， RPA具有无需改造原有系统， 以外挂形式部署的特点，大大降低了后期由于需要改造系统优化流程的成本费用；

第三步：为了使得业务流程更加自动化与智能化，在部署 RPA的同时，融合 AI、知识图谱等技术，将人工干预的比重降到最低，实现真正智能化的运营模式。

2、实施周期和范围

经过两周的紧张有序的部署，金智维 RPA 正式在某券商上线。过程主要分两步：

1、业务入场：通过对某券商项目组进行 RPA 的知识培训， 让项目组人员充分了解到 RPA 的益处以及工作流程和组件， 方便后续项目上线的实施和后续的维护;

2、IT 入场：包括基础设施、 IT 开发运维及信息安全维护， 在基础设施部署完毕后， 再进行线上部署实施。证券业务流程中涉及到大量的敏感数据， 需要对特定数据进行安全维护

三、 应用效益

应用效率，主要体现于人员、成本、场地等经济收益方面。下前面所列三个业务场景，在使用RPA后的效果的前后对比。

场景一：外包估值业务流程

项目效果：

1. 节约人力成本， 焕发员工动力。从原来需要 8 名专职人员负责业务， 现无需员工值守， 节约人力成本;

2. 效率翻倍， 实效性得到保障。RPA 定时执行任务， 业务流程时间缩短一倍， 且能够及时获取和上传相关数据， 保证了数据的时效性;

3. 客户满意度直线上升。客户获取基金估值数据速度比以往提升一倍， 树立企业良好口碑， 吸引更多客户投资。

场景二：股东账户线上开户

项目效果：

1. 员工重心业务转移， 人力资源得到有效利用。RPA 替代员工手动操作， 由线下开户转为线上开户， 由原来全程员工执行， 到现在全程 RPA 自动完成， 将平均开户处理时长减少至 0.91 分钟， 耗时缩短了 44.85%， 员工从重复枯燥的点击操作解放出来，去延伸业务线和执行更高价值的任务;

2. 避免人工误操作， 规避数据录入风险。RPA 能够自动对应录入相关数据， 有效将误操率降至零，极大降低了由于数据误入导致的业务风险影响客户满意度;

3. 开设开户数据可视化。 可实时更新开户进度， 流程更流畅、 更高效， 大大提高客户满意度。

场景三：银行间数据导入业务系统

项目效果：

1. 获取数据及时， 确保数据时效性。RPA 机器人每日定时进行流程任务， 从登陆、 下载到导入数据， 无需员工反复查看下载;

2. 采用 RPA 机器人， 员工无需再手动反复切换多个系统进行数据整合。最多可节约 8 小时每人天， 效率回报率高， 员工从枯燥的点击工作解脱出来， 提高员工的工作积极性。

该券商自 2016 年将 RPA 引入业务领域， 获得了热烈的反响和员工们的一致好评， RPA 作为员工的好“ 帮手” ， 打破工作桎梏，为企业注入新动力， 持续引领行业科技未来。

当然，应用效益的不只在于经济收益，更重要的业务流程得到彻底优化。

RPA 凭借着自身独特的优点，快速部署并上线自动完成特定流程任务，重构业务流程。从传统的人工操作蜕变到现在由 RPA定时定点执行，打通部门间的业务阻隔与流程断点， 实现跨角色、跨时序的业务流程灵活制定与编排， 全方位提升业务处理的智能化水平。

RPA 以最大限度从众多技术中脱颖而出为业务流程重新赋能，实现降低企业内部成本，焕发企业外部活力的最终目的。

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